Privatni bankari daju investicione savete, ali i rezervišu klijentima restoran i bioskop

Tržište privatnog bankarstva u Srbiji još je u začetku, iako ova usluga nije nova i nepoznata kada je reč o bankarskim krugovima. Platežno sposobnih klijenata koji bi bili zainteresovani za privatnog bankara i dodatne benefite od kapitala koji čuvaju u banci i dalje je malo, a slično je i na drugoj strani, kada je reč o ponudi. Ipak, i u našoj zemlji postoje banke koje nude ovakvu mogućnost.

„Privatno bankarstvo baš i nije neka novina na tržištu, ali se ne reklamira masovno, jer banke nemaju toliko klijenata kojima su namenjene ove usluge, pa im se i ne isplati njihovo oglašavanje. Međutim, u bankama usluga privatnog bankara već odavno postoji, što je nešto na pola puta do investicionog savetnika, jer su to uglavnom ljudi sa većim primanjima. Uglavnom imaju neke investicione aktivnosti i njima banka daje premium pristup određenim uslugama. Neki od klijenata ni ne uzimaju uopšte kredite, nego raspoređuju svoj novac od investicije do investicije“, objašnjava za Biznis.rs ekonomista i osnivač sajta Kamatica, Dušan Uzelac.

Kako kaže, to je usluga kojom je, u bankarskom smislu, preskočen red za čekanje po bilo kom osnovu i tu delom ima i nekog investicionog savetovanja.

„To je opet različito od banke do banke, zato što po važećem zakonu ne može bilo ko da bude investicioni savetnik, već to mora da bude osoba koja može da daje investicione savete. U banci se sve svodi na bankarski savet, što je užeg spektra pokrivanja. Ta ponuda može da obuhvata svašta, pa vidim da za neke premium korisnike kartica banke imaju konselijere da vam neko rezerviše restoran, kupi kartu za bioskop, što je u svetu odavno korišćeno, dok se kod nas sporadično javlja kao dodatna usluga. Korisnici tih usluga najčešće imaju neki prioritetni status u smislu usluga koje se odrađuju u banci, da li je to prenos, papirologija ili administracija, ili drugo. To možda u svetu više ima funkciju tog nekog prestiža, a ovde kod nas se te usluge ne razlikuju previše od usluga koje imaju obični klijenti“, navodi naš sagovornik.

Pojedine banke kod nas već pružaju ovakav tip usluge

Kako za Biznis.rs kažu iz Raiffeisen banke, ova banka pruža uslugu privatnog bankarstva u Srbiji od juna prošle godine pod posebnim brendom „Friedrich Wilhelm Raiffeisen“.

„Privatno bankarstvo predstavlja najviši nivo usluge koji banka pruža u domenu poslovanja sa fizičkim licima, a namenjen je grupi tzv. High Net Worth Individual (HNWI) klijenata kojima je potrebna podrška banke u vidu najsavremenijih bankarskih proizvoda i usluga, uz pun komfor i diskreciju, kao i podrška u očuvanju ili uvećanju imovine kroz adekvatne modele investiranja“, ističu sagovornici iz pomenute banke.

Kako navode, upravo je investiranje jedan od najvažnijih aspekata usluge privatnog bankarstva, u okviru koga se polazi od sagledavanja potreba i ciljeva klijenata, te se u zavisnosti od njegove sklonosti ka riziku i investicionog horizonta za ulaganje predlažu investicioni prozivodi koji odgovaraju određenom profilu.

„Naš cilj je da, koristeći svu lokalnu i grupnu ekspertizu, klijentima privatnog bankarstva ponudimo adekvatne investicione proizvode koji će na pravi način zadovoljiti njihove investicione ciljeve. Raiffeisen banka je prepoznata na domaćem tržištu kao jedan od lidera u segmentu HNWI klijenata i predstavlja čest izbor domaćih i stranih klijenata iz ove kategorije, što je svakako preduslov za uspešno pružanje ove vrste usluge. Raiffeisen privatno bankarstvo trenutno pruža usluge za više od 17.000 klijenata u regionu i ima više od 18 milijardi evra imovine pod upravljanjem. Usluga privatnog bankarstva trenutno postoji na odabranim tržištima u Rusiji, Češkoj, Slovačkoj, Mađarskoj, Rumuniji, Hrvatskoj, i od prošle godine, u Srbiji. Odluka da se ova vrsta usluge ponudi klijentima u Srbiji predstavlja istovremeno znak poverenja u potencijal domaćeg tržišta, kao i kapaciteta domaće banke da pruži odgovarajući nivo usluge“, naglasili su naši sagovornici u Raiffeisen banci.

OTP banka takođe nudi uslugu privatnog bankarstva. Kako se navodi na zvaničnom sajtu OTP banke, klijentima je, kroz susrete licem u lice omogućen pristup posebno prilagođenim uslugama, kroz kreiranje različitih investicionih proizvoda na različitim finansijskim tržištima.

Ima li mesta za privatno bankarstvo u Srbiji?

U studiji „Karakteristike i perspektive privatnog bankarstva – ima li za njega mesta u Srbiji?“, autorke Isidora Ljumović i Goranka Knežević ističu da je u našoj zemlji privatno bankarstvo i kao pojam i kao delatnost – u začetku.

„Klijenti koji zadovoljavaju kriterijume za ulazak u ovaj segment su retkost, dok je finansijsko tržište plitko i nelikvidno sa malo potencijalnih prilika za zaradu. Tipičan klijent privatnog bankarstva ima izuzetno bogatstvo, veliki priliv sredstava, često važan uticaj u lokalnoj zajednici, dobro je obavešten, ne želi da gubi vreme u bankama i na šalterima koji pružaju standardizovani set usluga, nema vremena za analizu informacija i donošenje investicionih odluka. On te poslove ostavlja banci, ali zahteva visok nivo i konzistentnost usluga“, navodi se u studiji.

Potencijalni klijenti na srpskom tržištu su uspešni menadžeri, sportisti, medijske ličnosti, bivši akcionari preduzeća, odnosno osobe koje zbog poslovnih obaveza ne mogu da se posvete vođenju računa o svom privatnom novcu i zato su im privatni bankari neophodni.

Privatno bankarstvo je, prema podacima iznetim u ovom radu, i dalje najrazvijenije u Švajcarskoj, ali novi centri kao što su Hong Kong i Šangaj prete da mu preuzmu primat. Od zemalja u okruženju, privatno bankarstvo je najrazvijenije u Turskoj, Hrvatskoj i Bugarskoj.

Ovakvo bankarstvo meša se sa klasičnim bankarskim uslugama koje pružaju banke u privatnom vlasništvu. Takođe, usluge koje se pružaju u okviru privatnog bankarstva se poistovećuju sa uslugama VIP klijentima, koje su samo jedna karakteristika privatnog bankarstva.