Povoljniji krediti za građane čija su primanja do 100.000 dinara

Narodna banka Srbije (NBS) naložila je bankama koje u okviru svojih aktuelnih ponuda klijentima odobravaju potrošačke i gotovinske kredite u dinarima, kao i stambene kredite, da do 15. septembra svoje aktuelne ponude ažuriraju tako da zaposlenima i penzionerima s redovnim mesečnim primanjima do 100.000 dinara ponude svoje kreditne proizvode pod povoljnijim uslovima.

Navedeni kreditni proizvodi biće objavljeni kao posebna ponuda banaka na njihovim internet prezentacijama, a ovim merama biće omogućeno povoljnije zaduživanje za više od 50 odsto zaposlenih i najveći broj penzionera, saopštila je Narodna banka Srbije.

Ti proizvodi podrazumevaju:

• dinarske potrošačke i gotovinske kredite u iznosu do 1.000.000 dinara;

• dinarske kredite za refinansiranje gotovinskih i potrošačkih kredita u toj banci bez ograničenja iznosa;

• posebne gotovinske kredite do 1.000.000 dinara i kredite za refinansiranje koji se odobravaju penzionerima sa uključenim životnim osiguranjem;

• stambene kredite namenjene kupovini prve stambene nepokretnosti.

Narodna banka Srbije očekuje da nominalne kamatne stope na gotovinske i potrošačke kredite, kao i na kredite za refinansiranje tih kredita, budu za tri procentna poena niže (s donjom granicom kamatne stope do 7,5 odsto) od prosečnih kamatnih stopa po kojima su banke odobravale ovu vrstu kredita u julu 2025. godine.

Slično smanjenje NBS očekuje i za posebne gotovinske kredite i kredite za refinansiranje koji se odobravaju penzionerima sa uključenim životnim osiguranjem. Preciznije, da nominalne kamatne stope budu za tri procentna poena niže (s donjom granicom kamatne stope do 10,5 odsto) od prosečne nominalne kamatne stope po kojoj je banka odobravala te gotovinske kredite u julu 2025. godine.

U pogledu stambenih kredita, očekivanje je da nominalna kamatna stopa bude niža do 0,5 procentnih poena od prosečne nominalne kamatne stope po kojoj je konkretna banka odobravala stambene kredite u okviru standardne ponude u julu 2025. godine.

Takođe, očekuje se da se prilikom odobravanja ovih kredita ne naplaćuju naknade za obradu kreditnih zahteva, kao i da krediti budu u ponudi banke najmanje 12 meseci.

Šta pokazuje računica Narodne banke Srbije?

Procena Narodne banke Srbije jeste da će ušteda za građane u delu ukupnih gotovinskih i potrošačkih kredita po ovom osnovu u narednih pet godina biti i do 40 milijardi dinara, pri čemu bi ušteda u prvoj godini otplate kredita iznosila i do 12 milijardi dinara.

Prema računici NBS-a, rata kredita građana po pojedinačnom gotovinskom kreditu po ovom osnovu bila bi manja i do 16 odsto od standardne ponude nekih banaka, odnosno ušteda za ceo period otplate kredita iznosila bi i preko 200.000 dinara.

Pored toga, rata kredita građana po pojedinačnom stambenom kreditu po osnovu niže kamatne stope bila bi manja i do šest odsto od rate kredita po trenutnoj kamatnoj stopi koje nude neke banke, odnosno za ceo period otplate kredita ušteda bi iznosila i preko 9.000 evra.

Kako je saopšteno, Narodna banka Srbije se na ovakve mere, u skladu sa svojom regulatornom i supervizorskom funkcijom, odlučila kako bi se kreirao ambijent u kojem određenim kategorijama fizičkih lica krediti više neće biti teško dostupni, odnosno da bi stvorila ambijent u kojem će građani moći da koriste ove bankarske proizvode uz nesmetanu redovnu otplatu kredita.

“Uvođenjem posebnih kreditnih proizvoda namenjenih zaposlenima i penzionerima s nižim primanjima, povećava se mogućnost dobijanja kredita po povoljnijim uslovima, a građanima ostaje veći raspoloživi dohodak za ostale životne potrebe. Smanjenje kamatnih stopa, pre svega za građane s nižim primanjima, i do tri procentna poena u odnosu na standardne uslove kod gotovinskih i potrošačkih kredita, odnosno do 0,5 procentnih poena kod stambenih kredita, direktno utiče na manje mesečne rate i ukupne troškove kredita građana„, kazala je guvernerka Narodne banke Srbije Jorgovanka Tabaković.

Prema njenim rečima, novi stambeni krediti s nižim kamatnim stopama olakšaće našim građanima da ostvare pravo na sopstveni dom.

Narodna banka Srbije će pratiti sprovođenje ovih mera i analizirati njihov efekat na bankarski sektor, a ako bude potrebno, revidirati date preporuke.

Građani se najviše zadužuju za gotovinske kredite

U nedavnom razgovoru za Biznis.rs profesor Univerziteta Singidunum Nikola Stakić istakao je da kada se pogledaju bankarske marže i profitabilnost banaka, koje svake godine postavljaju nove rekorde, sigurno da tu postoji prostora da se smanji bankarska marža. Prema njegovim rečima, iako ovakve mere mogu da imaju prizvuk populističkog tipa, one donekle mogu da budu i racionalne sa stanovišta ekonomije.

Sa druge strane on smatra da nije dobro da se učesnici u našoj ekonomiji navikavaju na konstantno administriranje nekih kategorija – kao što su kamatne stope, koje bi ipak, prema njegovom mišljenju, trebalo tržišno da se određuju.

“Iz izveštaja u izveštaj mi vidimo da kreditna aktivnost ne opada, čak i ne stagnira, a na prvom mestu su gotovinski krediti”, istakao je Stakić i dodao da kod ovih pozajmica treba napraviti razliku među kategorijama dužnika.

“S jedne strane imamo grupu građana nižeg ekonomskog i socijalnog statusa kojoj zaista treba taj novac i koja uzima gotovinske kredite kako bi preživela od prvog do prvog u mesecu. Sa druge strane, treba priznati da imamo i veliki broj onih koji ove kredite uzimaju jer ne žele da promene svoje navike i liše se nekih kategorija potrošnje i usluga poput letovanja i zimovanja. Čak imamo situacije da se krediti uzimaju i za kupovinu mobilnih telefona koji koštaju 1.000 evra. To su dve kategorije odakle dolazi tražnja za ovim kreditima”, naglasio je profesor Univerziteta Singidunum Nikola Stakić.