Štednja u Srbiji osigurana do 50.000 evra – treba li taj iznos udvostručiti?

Depoziti u bankama u Srbiji osigurani su do sume od 50.000 evra po deponentu u svakoj banci, a ovaj iznos važi od 2008. godine kada je zbog finansijske krize i ozbiljnog odliva novca iz banaka podignut sa 3.000 evra.

Posle skoro dve decenije postavlja se pitanje da li bi ovaj iznos trebalo povećati, s obzirom na opšti rast cena i inflaciju tokom svih ovih godina, ali i činjenicu da u Evropskoj uniji osigurana suma depozita iznosi standardnih 100.000 evra po deponentu u jednoj banci.

Prema podacima Agencije za osiguranje depozita dostavljenim za Biznis.rs, Fond za osiguranje depozita i stanja osiguranih depozita u bankama trenutno raspolaže sa više od 1,2 milijarde evra.

To bi bilo dovoljno da se isplate svi osigurani iznosi (do 50.000 evra) u 13 banaka pojedinačno.

Prema stanju s kraja februara ove godine, ukupni osigurani depoziti u domaćim bankama dostigli su 34,9 milijardi evra, a 57,2 odsto ukupnih osiguranih depozita pokriveno je sistemom osiguranja depozita.

Posmatrajući po osiguranim kategorijama, u najvećem procentu pokriveni su depoziti fizičkih lica – čak 73,3 odsto. Prema valutnoj strukturi depozita do osiguranog iznosa, devizni depoziti čine 59,8 odsto, a dinarski 40,2 odsto ukupnih depozita do osiguranog iznosa, navode iz Agencije za osiguranje depozita.

Kretanje ukupnih i osiguranih depozita od početka ove godine približno je jednak dinamici zabeleženoj u istom periodu 2024. godine, a nešto je ubrzanije u odnosu na isti period prošle godine.

Pitanje je koliko se dobija povećanjem

Profesor Beogradske bankarske akademije Zoran Grubišić za Biznis.rs kaže da nije siguran koliko bi se dobilo podizanjem osigurane sume na 100.000 evra jer je pitanje koliki bi bio broj dodatno osiguranih deponenata u tom slučaju i šta bi se time postiglo.

“To bi trebalo istražiti, ali nisam siguran da bi se značajno povećao broj deponenata jer se znatno veći broj nalazi i iznad te sume od 100.000 evra”, smatra Grubišić.

Sa druge strane, treba imati u vidu da bi se u slučaju podizanja osigurane sume povećale i premije za osiguranje depozita koje banke plaćaju, što bi onda bilo dodatno opterećenje za njih i njihovo poslovanje, ukazuje profesor.

Agencija za osiguranje depozita od ove godine je smanjila stopu za obračun redovne tromesečne premije sa 0,15 na 0,1 odsto ukupno osiguranih depozita, ali u obračun premije osim stope sada ulazi i faktor rizika, što znači da će banke koje posluju rizičnije plaćati veću premiju i obrnuto.

U skladu sa Zakonom o osiguranju depozita, Agencija za osiguranje depozita usvaja Metodologiju za obračun premije osiguranja depozita na osnovu nivoa rizika u poslovanju banaka, čiji je predmet način utvrđivanja nivoa rizika u poslovanju banaka, odnosno faktora rizika kao elementa obračuna premije na osnovu nivoa rizika u poslovanju banaka.

Takođe, u skladu sa navedenim Zakonom, u slučaju primene obračuna premije na osnovu nivoa rizika u poslovanju banaka redovna premija se izračunava kao proizvod osnovice za obračun premije, stope redovne premije i procenjenog faktora rizika u poslovanju svake pojedinačne banke.

Narodna banka Srbije dostavlja Agenciji podatke neophodne za utvrđivanje nivoa rizika u poslovanju svake pojedinačne banke neophodne za utvrđivanje faktora rizika pri obračunu premije pri čemu je Agencija dužna da obezbedi tajnost tih podataka u skladu sa svim relevantnim propisima, navode iz NBS za Biznis.rs.

Razmatra se proširenje na velika pravna lica

Iz Agencije za osiguranje depozita su za Biznis.rs naveli i da se u procesu usklađivanja s pravnim tekovinama Evropske unije trenutno razmatraju izmene više elemenata sistema u cilju što bolje zaštite korisnika finansijskih usluga i obezbeđenja finansijske stabilnosti.

“Pre svega, razmatra se proširenje obuhvata zaštićenih deponenata na velika pravna lica, što znači da više ne bi bilo isključenja pravnih lica iz sistema zaštite isključivo na osnovu njihove veličine. Puna harmonizacija s pravnim tekovinama Evropske unije podrazumevala bi i povećanje osiguranog iznosa na 100.000 evra”, navode.

U Agenciji ocenjuju da nema nikakvih operativnih ili finansijskih prepreka povećanju visine i obuhvata zaštite po osnovu osiguranja depozita.

Ipak, ističu da je i trenutni stepen pokrivenosti depozita osiguranjem u skladu sa globalnim standardima – pokrićem je obuhvaćena velika većina deponenata, ali određeni deo vrednosti samih depozita ostaje izvan sistema zaštite kako bi se sprečilo slabljenje tržišne discipline.

Budući da je trenutnim nivoom pokrića zaštićeno 99 odsto fizičkih lica i preduzetnika, za uslove domaćeg bankarskog tržišta iznos od 50.000 evra i dalje se smatra dovoljnim. 

Iz Agencije podsećaju da su sve banke u Srbiji deo sistema osiguranja depozita i da u slučaju njihovog zatvaranja vlasnici računa ne čekaju isplatu u stečajnom postupku nad bankom, već dobijaju novac za samo nekoliko dana do limita od 50.000 evra.

Osiguranje besplatno za deponente

Sistem osiguranja depozita građana uveden je 2005. godine stupanjem na snagu Zakona o osiguranju depozita a izmenama ovog zakona iz 2008. i 2010. godine proširene su kategorije deponenata čiji su depoziti osigurani i povećan je osigurani iznos.

Agencija za osiguranje depozita je specijalizovana državna institucija čiju osnovnu delatnost predstavlja osiguranje depozita a Zakon o osiguranju depozita kojim su definisani uslovi i način obaveznog osiguranja depozita, kategorije deponenata i osigurani iznos je stupio na snagu 2015. godine.

Sistem osiguranja depozita obuhvata građane, preduzetnike, kao i mikro, mala i srednja pravna lica. Cilj osiguranja depozita je da se deponentima pruži sigurnost uloga i da se doprinese opštoj stabilnosti finansijskog sistema zemljea banka je dužna da depozite fizičkih lica, preduzetnika, mikro, malih i srednjih pravnih lica osigura kod Agencije za osiguranje depozita.

Osiguranje depozita besplatno je za sve deponente.

U slučaju stečaja, odnosno likvidacije banke uloga Agencije za osiguranje depozita je da omogući brzu i jednostavnu isplatu sredstava deponenta do osiguranog iznosa od 50.000 evra. Isplatu osiguranih depozita garantuje Republika Srbija.