Mastercard uvodi AI da pomogne britanskim bankama da se izbore sa prevarama

Mastercard prodaje novi alat sa veštačkom inteligencijom (AI) koji pomaže bankama da efikasnije uoče da li njihovi klijenti pokušavaju da pošalju novac prevarantima.

Devet najvećih banaka u Velikoj Britaniji, uključujući Lloyds Banking Group, Natwest Group i Bank of Scotland, prijavilo se za korišćenje Sistema za zaštitu od prevara, rekao je Mastercard za Bloomberg.

Obučen na osnovu višegodišnjih podataka o transakcijama, alat po maže da se predvidi da li neko pokušava da prenese sredstva na račun iza koga stoji prevarant.

Prevarant obmane žrtvu da prebaci novac na račun za koji se lažno tvrdi da je legitimni primalac, kao što je član porodice, prijatelj ili preduzeće.

Alat dolazi dok se banke u Velikoj Britaniji pripremaju za nova pravila Regulatora platnih sistema koja će od njih zahtevati da obeštete klijente pogođene APP (authorised push payment) prevarama od 2024. godine. U prošlosti banke nisu bile odgovorne za ovu vrstu prevare, iako su neke imale dobrovoljni sporazum da se gubici nadoknade žrtvama prevare.

Ajdžej Balas (Ajay Bhalla), predsednik odeljenja za sajber i obaveštajne službe u kompaniji Mastercard, opisao je APP prevare kao ogromni problem koji banke godinama pokušavaju da otkriju jer računi žrtava nisu kompromitovani. Klijenti dobrovoljno vrše transfer i tako prolaze mnoge bezbednosne provere koje se koriste za identifikaciju drugih vrsta prevara, kao što su neovlašćena plaćanja, rekao je on.

U Velikoj Britaniji, žrtve APP prevara izgubile su 484,2 miliona funti (832 miliona dolara) 2022. godine, prema istraživanju udruženja bankarske industrije UK Finance. Očekuje se da će gubici od APP prevare širom UK, SAD i UK dostići 5,25 milijardi dolara do 2026. godine, prema izveštaju kompanija ACI Worldwide i GlobalData.

Bankarska grupa TSB, prva banka koja je implementirala sistem pre četiri meseca, zabeležila je porast od 20 odsto u otkrivanju ove vrste prevare, za koju je šef odeljenja za prevare u istoimenoj banci Pol Dejvis (Paul Davis) rekao je da je jedno od najboljih sistema prevencije prevara.

TSB procenjuje da bi britanskim bankama mogao uštedeti oko 100 miliona funti godišnje ako bi alat bio uveden u bankarski sektor.

„Ovo je dobar primer upotrebe veštačke inteligencije i koliku moć može da ima deljenje podataka“, rekao je Dejvis u intervjuu. „Ovo je prvi put da smo bili u mogućnosti da vidimo obe strane plaćanja, i onoga ko šalje i onoga ko prima novac“.