SEPA donosi brže i jeftinije evro transakcije – banke objavile nove cenovnike

Bankarski sektor u Srbiji ulazi u novu fazu digitalnih i prekograničnih plaćanja. Naime, od utorka, 5. maja 18 banaka biće operativno spremno za izvršavanje transakcija u okviru Jedinstvenog područja za plaćanja u evrima (SEPA), čime se građanima i privredi otvara mogućnost jednostavnijih i, kako se očekuje, jeftinijih transfera u evrima.

Podsetimo, Srbija je 22. maja prošle godine zvanično postala 41. članica SEPA sistema (Single Euro Payments Area), a pristupanje srpskih finansijskih institucija SEPA platnim šemama omogućeno je od novembra 2025. godine.

Prema prvim najavama novih cenovnika poslovnih banaka može se naslutiti da će naknade za transakcije u evrima biti niže u poređenju sa dosadašnjim međunarodnim transferima.  

Među ključnim prednostima SEPA sistema banke izdvajaju niže i predvidive troškove, kao i bržu realizaciju – novac stiže već istog ili narednog radnog dana.

Sa druge strane, transakcije u drugim valutama i prema zemljama van SEPA područja i dalje će se obavljati putem SWIFT sistema, koji pokriva gotovo ceo svet i podržava različite valute, ali je sporiji i skuplji u odnosu na SEPA plaćanja.

Kako se kreću provizije banaka za SEPA plaćanja?

Raiffeisen banka obavestila je svoje klijente da od 5. maja pristupa SEPA Credit Transfer platnoj šemi. A prema tarifniku koji je usvojio Izvršni odbor nove cene naknada primenjivaće se od istog datuma. Tako će se bezgotovinski prenos novčanih sredstava sa deviznog računa na platni račun u inostranstvu putem SWIFT-a naplaćivati 0,80 odsto od iznosa – najmanje 1.000, a najviše 40.000 dinara.

U okviru SEPA platne transakcije bezgotovinski prenos novčanih sredstava s deviznog tekućeg računa evrima na platni račun u inostranstvu iznosiće 0,50 odsto naknade – minimalno 750 dinara, maksimalno 30.000 dinara.

Kada je reč o prijemu novčanih sredstava iz inostranstva na devizni tekući račun u evrima, provizija zavisi od iznosa. U okviru SWIFT sistema naknada za iznose do 10.000 evra iznosi 0,40 odsto, minimalno 300 dinara. Za priliv veći od 10.000 do 50.000 evra provizija je 0,3 odsto iznosa, a preko 50.000 evra 0,20 odsto, odnosno maksimalnih 50.000 dinara.

U okviru SEPA transakcija prijem novčanih sredstava iz inostranstva na devizni tekući račun u evrima naplaćuje se po različitim stopama, u zavisnosti od iznosa. Za prilive do 10.000 evra provizija iznosi 0,35 odsto (minimalno 250 dinara). Za iznose veće od 10.000 do 50.000 evra naknada se smanjuje na 0,25 odsto, dok za prilive veće od 50.000 evra iznosi 0,15 odsto, uz maksimalnu proviziju od 45.000 dinara.

I Banka Intesa saopštila je da će od 5. maja međunarodne platne transakcije u evrima izvršavati kroz SEPA ili SWIFT platne sisteme uzimajući u obzir karakteristike transakcije, dokumentaciju, propise i elemente naloga, birajući najpovoljnije rešenje za korisnika.

Tarifnik ove banke za bezgotovinske prenose u evrima sa deviznog tekućeg računa pokazuje jasnu razliku između klasičnih međunarodnih transfera i plaćanja kroz SEPA sistem. Za standardne bezgotovinske prenose po nalogu fizičkih lica naknada je 0,7 odsto od iznosa, od minimalnih 1.000 dinara do maksimalne provizije koja je ograničena na 40.000 dinara.

Kada se isti transfer obavlja kroz SEPA platnu šemu troškovi su znatno niži – od 0,08 odsto od iznosa, tačnije od najmanje 300 dinara do maksimalne naknade koja ne prelazi 5.500 dinara.

Za bezgotovinske prenose sa opcijom OUR, gde troškove snosi pošiljalac, naknade zavise od iznosa i kreću se od 1.150 do 4.000 dinara – u zavisnosti od visine prenosa, od transakcija do 600.000 dinara pa sve do onih preko šest miliona dinara.

U NLB Komercijalnoj banci provizija za bezgotovinski prenos novčanih sredstava na platni račun u inostranstvu u evrima i drugim valutama je 0,7 odsto od iznosa – minimalno 1.000, a maksimalno 40.000 dinara. Putem SEPA kanala ista ova transakcija može se izvršiti uz naknadu od 0,56 odsto, to jest koštaće od minimalnih 800 do maksimalnih 32.000 dinara.

Kada je reč o prijemu novčanih sredstava na devizni platni račun u evrima, provizija u okviru SWIFT sistema iznosi 0,35 odsto i kreće se od 300 do najviše 40.000 dinara. Naknada u okviru SEPA sistema plaćanja iznosi 0,28 odsto, odnosno od minimalnih 240 do maksimalnih 32.000 dinara.

Yettel banka je dopunila svoj tarifnik za fizička lica uvođenjem novog stava koji se odnosi na SEPA Credit Transfer, čime je dodatno razdvojila naknade za plaćanja u evrima kroz SEPA i SWIFT sistem.

Za bezgotovinske prenose u evrima sa deviznog računa ka inostranstvu, SWIFT plaćanja i dalje imaju višu cenu – 0,7 odsto od iznosa, uz minimalnu naknadu od 2.700 dinara i maksimalnu od 30.000 dinara. Kod SEPA plaćanja ista vrsta transakcije naplaćuje se povoljnije, po stopi od 0,4 odsto, uz raspon od 600 do 4.000 dinara. Sličan odnos zadržan je i kod prenosa u evrima ka računima u Srbiji, gde SWIFT transakcije koštaju 0,6 odsto (od 2.400 do 20.000 dinara), dok SEPA plaćanja imaju nižu stopu od 0,4 odsto i limit od 600 do 12.000 dinara.

Kod prijema sredstava iz inostranstva na devizni tekući račun, SEPA transakcije su ponovo povoljnije – 0,4 odsto (od 240 do 6.000 dinara), dok SWIFT naplata iznosi 0,50 odsto, uz raspon od 300 do 10.000 dinara.

Tarifnikom ProCredit banke za fizička lica jasno se razlikuju naknade u zavisnosti od vrste platnog prometa i sistema kroz koji se transakcije izvršavaju, pri čemu se posebno izdvajaju SWIFT i SEPA plaćanja.

Kod priliva iz inostranstva, sredstva u evrima koja se uplaćuju na račun oročene štednje (minimum 12 meseci) ne naplaćuju se, ali samo u slučaju SWIFT plaćanja. Inače, naknada je 0,40 odsto od iznosa, odnosno od minimalnih 600 do maksimalnih 50.000 dinara. Za SEPA prilive naknada je fiksna i iznosi dva evra.

Odlivi sredstava variraju u zavisnosti od opcije troškova – kroz SWIFT sistem naplaćuje se 0,80 odsto od iznosa (minimalno 1.500, maksimalno 40.000 dinara). SEPA transferi i u ovom slučaju imaju fiksnu cenu i koštaju pet evra po transakciji.  

Banka je predvidela i posebnu naknadu od 0,10 odsto (minimum 1.200 dinara) za SWIFT plaćanja sa datumom valute isti dan.