Od koga agencije za naplatu potraživanja mogu da zahtevaju vraćanje duga?

Dugovi građana prema bankama mogu biti ustupljeni isključivo drugoj banci. Međutim, kako ističu iz Narodne banke Srbije (NBS), isti režim se ne primenjuje na ustupanje potraživanja banke prema preduzetnicima i poljoprivrednicima, s obzirom na to da banke pod određenim uslovima, a radi smanjenja loše aktive, mogu da ustupe i drugom pravnom licu ovu vrstu potraživanja koja smatraju problematičnim.

Jedan od velikih problema u poslovanju, kako privrednih društava tako i preduzetnika, je neredovna naplata potraživanja. Kao poverilac imate mogućnost da angažujete agenciju za naplatu potraživanja kako biste došli do svog novca.

Pravnik Udruženja za zaštitu potrošača „Efektiva“ Jovan Ristić kaže da su najčešći korisnici usluga agencija za naplatu potraživanja privatne telekomunikacione kompanije.

“Prema Zakonu o obligacionim odnosima, kod ustupanja potraživanja dve strane zaključuju ugovor o cesiji, ali da bi za dužnika nastala obaveza prema novom poveriocu on mora o tome da bude obavešten od ustupioca. Poverilac mora da obavesti dužnika da je njegovo potraživanje ustupio drugom pravnom licu”, objašnjava Ristić.

Kada angažujete agenciju za naplatu potraživanja jedan od prvih koraka jeste provera činjeničnog stanja obe strane i nakon toga ona može postupati kao posrednik. Zatim agencija pregleda dostavljene dokumente i može dati informaciju o tome da li se radi o logičnom potraživanju, čime treba da bude razjašnjeno činjenično stanje i/ili plaćena potraživanja.

Takođe, kada angažujete agenciju za naplatu potraživanja morate joj dostaviti dokumenta koja su u vezi sa potraživanjima. Nakon toga, praksa je da klijenti potvrde angažovanje agencije da bi ona mogla da započne proces naplate.

“Postupak naplate potraživanja funkcioniše tako što agencija prvo kontroliše ispravnost dostavljenih dokumenata. Utvrđuje da li je prekoračen rok za plaćanje, da li je račun plaćen, da li postoji osnov za reklamaciju zbog nastale štete. Agencija na osnovu dokumentacije proverava da li je potraživanje nesporno i zakonito”, objašnjavaju naši sagovornici iz agencije za potraživanja.

Nakon detaljnih provera, agencija stupa u kontakt sa dužnikom koji će izraziti svoj stav o potraživanju i potvrditi ili osporiti potraživanje i dostaviti svoja dokumenta. Tokom korespondencije, na primer, mogu se dogovoriti plaćanja u ratama ili delimične uplate.

“Agencija za naplatu potraživanja nema pravo da izrekne bilo kakvo rešenje ili sama zahteva direktno plaćanje od dužnika. Ona sme da zahteva od dužnika da izvrši plaćanje ako je potraživanje nesporno. Ako je potraživanje opravdano, dužnik mora da izvrši izostalu uplatu direktno poveriocu”, naglašavaju naši sagovornici.

U Srbiji posluje 40 agencija za naplatu potraživanja

U okviru delatnosti agencija za naplatu potraživanja i kreditnih biroa u Srbiji posluje ukupno 40 privrednih subjekata.

Na prvom mestu najvećih dobitaša na listi bonitetne kuće CompanyWall u okviru ove delatnosti je preduzeće Eos Matrix d.o.o. iz Beograda sa ukupnom dobiti u 2021. godini od 568.134.000 dinara.

Blagi pad u rezultatu poslovanja ovom preduzeću se, kao i mnogima, dogodio za vreme pandemije 2020. kada su ostvarili najmanju dobit za poslednje tri godine od 94.161.000 dinara, što je čak 300 miliona dinara manje u odnosu na 2019. godinu (391.824.000 dinara).

Poslovanje agencija koje se bave naplatom potraživanja
Ime preduzeća	Ukupni prihodi	Dobit	Broj zaposlenih
EOS MATRIX DOO BEOGRAD	1.329.503.000	568.134.000	74
ODM Collections doo	276.274.000	67.967.000	53
INVEST PRO CAPITAL DOO	61.223.000	36.629.000	0
MELLON SERBIA DOO BEOGRAD	195.083.000	29.712.000	40
MIG-INVEST GROUP DOO VOJKA	32.214.000	27.643.000	1
CYCLE CREDIT DOO	52.805.000	21.905.000	24
TWO DOTS	22.132.000	16.691.000	0
CREDITREFORM D.O.O. BEOGRAD	29.165.000	12.196.000	2
DOO CREDITEXPRESS BEOGRAD	38.912.000	7.848.000	10
BTB Call doo Beograd	1.425.000	1.418.000	0
AGRO FAKTORING DOO NOVI SAD	3.212.000	1.196.000	2
PRO KOLEKT DOO BEOGRAD	12.222.000	1.089.000	3
ASTOP INKASSO d.o.o.	1.440.000	9.000	0
LIBER CAPITAL INVESTMENT DOO	100.000	4.000	0
B4B Collections d.o.o. Beograd	1.327.000	-39.000	2
INAPLATA doo	0	-45.000	0
New Energy Properties d.o.o.	0	-96.000	0
TVS MONETA DOO	2.456.000	-133.000	3
OFS d.o.o.	1.758.000	-208.000	1
*svi podaci su za 2021. godinu, u dinarima

Kompanija Odm Collections d.o.o. takođe iz Beograda postoji od 2013. godine i posluje po principu „sve na jednom mestu“, a svoje usluge pruža klijentima u Srbiji, Crnoj Gori, Bosni i Hercegovini, Kosovu, Albaniji i Severnoj Makedoniji. Ovo preduzeće na drugom je mestu po ostvarenom rezultatu poslovanja u 2021. godini (67.967.000 dinara). Ovo je ujedno i najbolji rezultat poslovanja za poslednje tri godine, jer je Odm Collections u 2019. ostvarila dobit od 14.238.000 dinara, dok je u 2020. taj iznos bio 21.443.000 dinara.

Firma Odm Collections vlasnik je i 50 odsto kapitala u trećeplasiranoj agenciji za naplatu potraživanja – Invest Pro Capital d.o.o. iz Beograda. Pošto je sa poslovanjem počelo pre tri godine, prve prihode Invest Pro Capital ostvario je u narednoj 2020. godini, ukupno 42.919.000 dinara. U prošloj 2021. godini ova firma je prihodovala još više, ukupno 61.223.000 dinara.

Kada je reč o rezultatima poslovanja, oni su od minusa u 2019. (-5.416.000 dinara) došli do 28.371.000 dinara u 2020. godini, da bi se dobit dodatno povećala u 2021. godini na 36.629.000 dinara.

Još jedna agencija za naplatu potraživanja iz Beograda našla se u vrhu liste dobitaša bonitetne kuće CompanyWall – Mellon Serbia d.o.o. Prema podacima iz ovog preduzeća, Mellon po opsegu odnosno rasponu docnje vrši naplatu potraživanja u ranoj, srednjoj, kao i u kasnoj fazi. Takođe, ova agencija se bavi naplatom i u presudskoj i sudskoj fazi. Što se tiče proizvoda, Mellon iz Beograda vrši naplatu po sledećim proizvodima: bankarskim karticama, potrošačkim kreditima, potrošačkim kreditima za zalogom, hipotekama, korporativnim kreditima, kao i fakturama i kreditnim linijama.

Agencija Mellon iz Beograda imala je oscilacije u rezultatima poslovanja u poslednje tri godine. Najbolje rezultate ostvarili su 2019. godine (46.818.000 dinara), da bi do većeg pada došlo za vreme pandemije 2020. godine (18.402.000 dinara). Dobit se u prošloj godini ipak povećala na 29.712.000 dinara.

Peto mesto najvećih dobitaša u delatnosti agencija za naplatu potraživanja i kreditnih biroa zauzima preduzeće Mig-Invest Group d.o.o. Vojka iz Vojke.

Iako postoji od 2008. godine, dostupni podaci o poslovanju počinju 2020. godine kada je Mig-Invest Group poslovao sa gubitkom od 1.729.000 dinara, da bi prošle godine zahvaljujući prihodima od 32.214.000 dinara i dobit bila mnogo veća, ukupno 27.643.000 dinara.