Ukupna premija osiguranja porasla za 16,3 odsto u drugom tromesečju 2023.

U najnovijem izveštaju Narodne banke Srbije (NBS) o sektoru osiguranja za drugo tromesečje 2023. godine navodi se da je ukupna premija osiguranja povećana za 16,3 odsto u odnosu na isti period prošle godine, i iznosi 78,6 milijardi dinara.

Bilansna suma ovog sektora porasla je za 5,1 odsto i iznosila je 364,2 milijarde dinara.

U uslovima usporenog globalnog privrednog rasta, pod uticajem izraženih geopolitičkih tenzija i energetske krize, i dalje prisutne relativno visoke inflacije, kao i zaoštrenih globalnih finansijskih uslova, uloga sektora osiguranja u pružanju zaštite građanima (osiguranicima) i obezbeđenje kontinuiteta pružanja usluge osiguranja još više dobijaju na značaju, kažu iz centralne banke.

“U tom smislu, na izazove iz međunarodnog okruženja odgovoreno je postepenim povećanjem restriktivnosti monetarne politike, kao i povećanjem referentne kamatne stope počev od aprila 2022. godine, radi obezbeđenja povratka inflacije u granice cilja. Rezultat aktivnosti je usporavanje međugodišnje inflacije od aprila 2023. godine. Praćenje kretanja na međunarodnim tržištima će se nastaviti kako bi pravovremeno i adekvatno reagovali donošenjem odgovarajućih mera”, objašnjavaju iz NBS.

Kada je reč o osiguravajućim kućama, u izveštaju se navodi da je broj društava nepromenjen u odnosu na isti period 2022. godine. Na tržištu Republike Srbije poslovalo je 20 društava za (re)osiguranje, uz povećanje broja zaposlenih na 11.428, po stopi od 0,5 odsto.

Kako ističu iz Narodne banke Srbije, ukupna premija porasla je za 16,3 odsto i u analiziranom periodu iznosila je 78,6 milijardi dinara.

“Učešće neživotnih osiguranja od 81,5 odsto u ukupnoj premiji i dalje je dominantno. Premija neživotnih osiguranja beleži rast od 18,7 procenata, pri čemu osiguranja sa značajnijim učešćem kao što su: osiguranje od odgovornosti zbog upotrebe motornih vozila, imovinska osiguranja, dobrovoljno zdravstveno osiguranje i osiguranja motornih vozila – kasko beleže dvocifren procentualni rast”, naglašavaju iz NBS.

Takođe, treba pomenuti i da je smanjeno učešće životnih osiguranja usled većeg rasta premije neživotnih od životnih osiguranja.

Inflacija uticala na sve parametre analize

Ipak, i pored dobrih pokazatelja – rasta bilansne sume i ukupne premije, u drugom tromesečju 2023. godine zabeležen je pad kapitala od -1,7 odsto, odnosno 72 milijarde dinara, što je pre svega posledica promene nerealizovanih dobitaka i gubitaka.

Iz NBS kažu da pri posmatranju i analizi svih navedenih kategorija sektora osiguranja treba imati u vidu i inflaciju, koja znatno utiče na njihovo realno kretanje.

Da bi društvo bilo u stanju da odgovori obavezama, neophodno je da vodi računa i o usklađenosti sredstava i obaveza po ročnosti, i o konkurentnosti i kvalitetu svojih sredstava. S obzirom na to da su visina i trenutak nastanka pojedinačnih šteta neizvesni, osiguravajuće društvo mora pažljivo da planira strukturu svojih sredstava pre svega za izmirenje obaveza po štetama, a onda i ostalih obaveza.

Pokazatelj usklađenosti likvidne aktive i obaveza na nivou svih društava za (re)osiguranje, koji je u drugom tromesečju 2023. godine iznosio 121,9 odsto, govori u prilog dovoljnosti likvidnih sredstava za izmirenje kratkoročnih obaveza u sektoru osiguranja.

Postojećim propisima kojima se uređuje delatnost osiguranja u Republici Srbiji stvoreni su preduslovi za značajan korak ka daljem razvoju tog sektora u EU.

Značajne promene regulatornog okvira u oblasti nadzora delatnosti osiguranja tek se očekuju s punim usklađivanjem propisa s Direktivom o distribuciji osiguranja i s primenom Solventnosti II. Direktiva o distribuciji osiguranja donosi rešenja kojima se bliže utvrđuje nadzor i upravljanje proizvodima osiguranja, kako bi se obezbedilo da ti proizvodi odgovaraju stvarnim potrebama korisnika.

Pored toga, ova direktiva propisuje način informisanja korisnika i distribucije proizvoda osiguranja, čime se unapređuje nivo zaštite prava i interesa korisnika usluge osiguranja.

“Radi daljeg unapređenja regulative prudencijalnog nadzora u predstojećem periodu planiran je nastavak započetih aktivnosti na usklađivanju s Direktivom Solventnost II, koja će promeniti način kvantifikacije nivoa rizika kojima je društvo za (re)osiguranje izloženo u svom poslovanju, a samim tim i način upravljanja ovim rizicima”, zaključuju iz NBS.